O PIX está cada vez mais forte. As 980 instituições anunciadas pelo Banco Central em processo de adesão ao Sistema de Pagamentos Instantâneos mostram que essa transformação na forma de realizar transações financeiras já está em curso. 

 Por OSCAR FUJIWARA

As novidades no cronograma não param, e o PIX Talks | 2ª edição atualizou os participantes em relação ao que foi comunicado na 9ª plenária do Fórum PI e também sobre o cronograma.

Nossa discussão contou ainda com o ponto de vista de um participante direto do SPI: o Banco ABC Brasil, representado pelo Bruno Schmidt, Superintendente de Tecnologia. Tivemos também a opinião de quem acompanhou de perto a evolução dos Pagamentos Instantâneos na China, o Ricardo Geromel, responsável por investimentos em tecnologia e empresas privadas na 3G Radar.

Além deles, o Carlos Netto e o Fabiano Amaro, CEO e Consultor de Negócios da Matera, respectivamente, também participaram do bate-papo. Quem fez a mediação foi o Diogo Meirelles, Head of Sales da Matera.

A seguir, você confere os highlights do evento:

Agenda focada

“Nosso sistema financeiro é um dos melhores do mundo, só o fato de o BC seguir conduzindo o cronograma do PIX em meio à pandemia da COVID-19 é um exemplo disso. Essa crise global pela qual estamos passando poderia ser a desculpa perfeita para manter tudo como estava e prorrogar esse projeto, mas não foi isso que aconteceu”, Ricardo Geromel.

Modernização do sistema financeiro

“Acredito que a resistência de certas pessoas em relação à chegada do PIX se deva a uma impressão de um BC (Banco Central) como instituição rígida, mas na verdade temos visto cada vez mais que esse não é o caso. O PIX trouxe um nível diferenciado de padronização, flexibilidade e de controle com todo o mercado. Conseguir idealizar e estruturar uma solução que atende aos anseios da população e das instituições torna esse produto fantástico, que não deixa nada a desejar a nenhum outro país.”, Bruno Schmidt.

Saque no Varejista e API de Recebimento

“Se a sua instituição presta serviço para varejista, tem acesso a ponto de vendas ou vai trabalhar até com participantes indiretos do SPI que terão esse tipo de acesso, isso significa que esse varejista poderá receber mais clientes em seu estabelecimento simplesmente porque estes desejam sacar dinheiro, e a chance de um saque se converter em uma compra é grande. Estamos falando em criar cadeia de valor a partir da simples intenção de realizar um saque. Essa possibilidade ainda auxilia nos processos de sangria de caixa e evita transporte desnecessário de dinheiro. Acreditamos que a API de recebimento seja uma das formas de padronizar essa iniciativa no mercado”, Fabiano Amaro.

PIX Agendado

“É importante não confundir o pagamento não-prioritário com o PIX agendado - são possibilidades diferentes. O pagamento não-prioritário é uma especificação que vai sair mais pra frente, por volta de 2021-2022, enquanto que o PIX agendado já estará disponível em novembro. Essa possibilidade ajuda a criar um modelo de débito automático, por exemplo, para você fazer cobranças recorrentes, como as parcelas de um determinado empréstimo”, Fabiano Amaro.

Participante Especial de Liquidação

“Para diversos bancos middle-office, que são aqueles que não têm relacionamento com PF (pessoa física), geralmente apenas com PJ (pessoa jurídica), e têm um modelo de negócio de nicho, não faz parte de sua rotina ofertar conta e aplicativo, por exemplo. Essa nova figura pode funcionar como ponte para conectar fintechs ao BC”, Fabiano Amaro.

“A indústria de software se beneficiou muito de um formato como esse. A Microsoft, por exemplo, é uma empresa que cresceu com sua rede de parceiros, que vendeu muito mais do que a própria rede de venda direta deles. Isso abre um espaço muito vantajoso para os bancos copiarem como a indústria de software funciona até hoje”, Carlos Netto.

Gratuidade Pagador PF x Recebedor PF

“Ao contrário do pagamento no PIX, que para pessoa física terá gratuidade total, teremos situações de mitigação, provavelmente limites estabelecidos, de recebimento de PIX para PF (pessoa física). Isso servirá para evitar que pessoas jurídicas encontrem formas de receber como PF, visando fugir de tarifas ou qualquer outro tipo de cobrança às quais estariam submetidos recebendo como PJ no PIX. Isso já é uma prática das grandes wallets, por exemplo, que têm gratuidade até certo limite”, Fabiano Amaro.

Oportunidades de negócio

“O Banco ABC não é uma das instituições obrigadas a ofertar o PIX, mas pensando na questão da competitividade, faz muito sentido a gente participar - é uma melhor oferta de produtos para nossos clientes. Já temos muitos parceiros no mercado de fintechs, por exemplo, e contar com mais esse produto disponível para todos eles é algo muito interessante”, Bruno Schmidt.

O caso da China

“Na China, antes da popularização dos mobile payments, a maioria da população não tinha acesso a produtos bancários. Os grandes bancos tinham como foco as grandes empresas estatais, e as gigantes de tecnologia ganharam licenças bancárias para oferecer esses produtos. A grande diferença, e o que não vai acontecer no Brasil, é que lá os mobile payments sofrem com um duopólio: Tencent e Alibaba, respectivamente com seus superapps WeChat e Alipay, dominam esses meios de pagamento e são responsáveis por mais de 90% das transações. Mas, ao contrário das fintechs, são empresas techfin - nasceram tech e depois viraram fin”, Ricardo Geromel.

Digitalização do dinheiro

“Reduzir cada vez mais o uso de papel moeda é algo necessário - são gastos anualmente bilhões de reais apenas para garantir a sua circulação no país. Os Pagamentos Instantâneos, com custo tão baixo e com a velocidade, trazem não somente a competitividade no mesmo nível para todos os participantes, mas um benefício muito grande para o usuário final, não só pelos custos imediatos, mas também pela quantidade de produtos aos quais ele passará a ter acesso”, Bruno Schmidt

Cross-border

“Em relação a transferências cross-border, teremos a possibilidade de mandar uma informação junto com o PIX. Nada impede que enviemos um PIX de R$ 5 mil, por exemplo, e com ele os dados do câmbio - podemos enviar o Código Swift do banco de destino, uma empresa autorizada então faz o câmbio (tudo conforme a lei), só que a gente tira a fricção, porque já mandamos a intenção do câmbio junto com a informação. Para valores abaixo de R$ 9 mil é bem mais simples, acima disso é necessária uma assinatura eletrônica. Dizemos que, com o PIX, qualquer wallet do Brasil se tornará uma TransferWise, porque basta o banco que tem câmbio, ou a empresa corretora de câmbio que tem câmbio, disponibilizar o recebimento na conta PIX com a informação do câmbio”, Carlos Netto.

Vamos continuar a conversa sobre o PIX? Envie um e-mail para

pagamentos.instantaneos@matera.com