Ontem, dia 16 de janeiro de 2020, aconteceu mais um evento Matera: o Instant Payments. Tendo em vista a importância da temática e a maneira pela qual o mercado a está incorporando pouco a pouco, é essencial que tenhamos consciência não só do que é, mas principalmente em como aproveitar essa onda de inovação que está se aproximando dos meios de pagamento brasileiro. 

Overview sobre Pagamentos Instantâneos | Alexandre Pinto 

O evento iniciou com o Diretor de Inovação e Novos Negócios da Matera, Alexandre Pinto, mostrando um overview sobre os Pagamentos Instantâneos. Desde 2013 o mercado financeiro brasileiro tem passado por transformações significativas. Uma delas, por exemplo, foi a regulamentação das Instituições de Pagamento, conhecidas por suas contas digitais. Um detalhe importante de ser ressaltado é a diferença entre as IP’s que estão no SPB (Sistema de Pagamento Brasileiro) e as que não. Quando não, o que acontece com maioria delas, é que ficam ilhadas, dependendo apenas do dinheiro via boleto. 

A partir do SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos), tais instituições passam a ser integradas, deixando o isolamento de lado e fazendo com que o consumidor final seja beneficiado e, principalmente, encerra o problema recorrente de intermediação financeira que acontece frequentemente nos sistemas tradicionais. 

Com as novas tendências de consumo e estilos de vida, as empresas e instituições financeiras também precisam se atualizar e manter a demanda de produtos e serviços que vão de encontro com as necessidades do consumidor. Quanto custa mandar um e-mail ou uma foto via WhatsApp? Então por que deve ter um custo mandar dinheiro da conta A para a conta B? O pagamento instantâneo veio para desmistificar esse processo tão custoso e burocrático. Afinal, o projeto de PI idealizado pelo Banco Central do Brasil, define interoperabilidade das contas bancárias e não bancárias, disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias da semana e além de tudo, um serviço democrático que é aberto à participação de novos players. É a “Internet das Contas” surgindo.

Pagamentos Instantâneos no Brasil e Mundo | Carlos Oliveira

Antes de entender o nível de evolução presente no sistema de Pagamentos Instantâneos é necessário ir um pouco mais a fundo. O Carlos Oliveira da ABBC (Associação Brasileira de Bancos), fez uma reflexão: ao olhar para as gerações atuais e acompanhar as movimentações que acontecem diariamente no mercado, pode-se notar um abismo entre a cultura de consumo e os sistemas de pagamento vigentes no país. Em mundo tão interconectado e em processo de digitalização acelerada, não faz sentido limitações como a demora na efetivação do pagamento, disponibilização dos recursos, o custo para uma transferência e tantas outras que vivemos diariamente ao realizar uma transação bancária. 

Mas afinal, o que é o Pagamento Instantâneo? É a transferência de recursos realizadas de maneira digital, de modo que a disponibilidade de fundos para o recebedor acontecem de maneira direta, sem intermediários, no modelo 24x7x365.

É essencial ter conhecimento também sobre os impactos na cadeia de pagamentos.  A experiência do usuário, por exemplo, seria um ponto muito relevante para o mercado financeiro: chega de burocracia, períodos de espera e dificuldade para realizar transações. Outro aspecto importante, é o baixo custo que as operações do Sistema de Pagamentos Instantâneos proporcionam. Além é claro, da possibilidade de integração com plataformas inovadoras.

Oportunidades com os Pagamentos Instantâneos | Fabiano Amaro

A terceira parte do evento foi baseada nas considerações feitas pelo nosso Consultor de Negócios Fabiano Amaro. Ele abordou as características que tornam o Brasil um terreno fértil para a adoção dos Pagamentos Instantâneos, o caminho percorrido até então, a cadeia de valor que o sistema traz ao mercado, entre outras. 

O Brasil ainda possui dados alarmantes quando se trata da saúde financeira da população. Fato que influencia diretamente os hábitos de consumo e cultura de compra. 30% dos brasileiros são desbancarizados, sendo que o restante, concentra seus serviços financeiros nos 5 maiores bancos presentes no país. Além disso, o Brasil possui o 2º maior custo de banking do mundo. 

Ao olhar para dados como esses, é possível entender o valor que há na cadeia que surge com os Pagamentos Instantâneos que inclui: débito, crédito, pagamento de contas, transporte, portabilidade, domicílio bancário, compra em marketplace e pagamento de impostos. A partir disso, teremos uma conexão de todas as contas no Brasil, bancárias ou não, 24x7x365 (sem interrupção de funcionamento durante o ano todo), com identificador único do dono da conta que pode ser o celular, e-mail, CPF ou CNPJ. Para esse sistema, estão sendo desenvolvidos padrões de QR codes, que são simples, acessíveis e podem ser gerados de diferentes maneiras. 

Casos de uso de PI | Carlos Netto - TK

Dando continuidade a agenda do evento Matera Instant Payment, nosso CEO, Carlos Netto, abordou quais são os casos de uso do Pagamento Instantâneo. Tal sistema permitirá a transferência entre contas de diferentes instituições, sem custo interbancário podendo, inclusive, substituir a TED e DOC. 

O aplicativo para a realização do pagamento substitui a necessidade dos cartões físicos que, consequentemente, também afetam a necessidade de bandeiras e maquininhas. Além disso, um aspecto que tem proporcionado alto interesse no sistema de pagamentos instantâneos, é a desintermediação do dinheiro, ou seja, a partir deste sistema, o dinheiro sai direto da conta do pagador para a do recebedor. 

Outra vantagem que esse modelo traz é a facilidade de uso dos QR codes. Inclusive, poderão ser utilizados como forma de cobrança. Através do QR dinâmico, qualquer player pode oferecer o serviço de cobrança, independente de ser varejista ou não, sendo que não há necessidade de usar Convênio ou CIP. Dessa forma, surgem as vantagens significativas para o sistema de pagamentos instantâneos comparados com o atual: sem interbancária, com liquidação imediata e baixo custo.

Soluções Matera | Carlos Netto - TK

Ao olhar para toda a movimentação do mercado financeiro atual, a Matera tem se preparado há algum tempo para acompanhar essas transformações que estão acontecendo. Temos soluções que ajudam nossos clientes a democratizar o acesso ao sistema financeiro brasileiro e que permitem que as empresas parceiras aproveitem as oportunidades que surgem no mercado e, principalmente, estejam a frente quando se trata de inovação.  

Alguns exemplos são: o CORE bancário com produtos modelados para SPI, o Stand In que promove performance e alta disponibilidade para as operações, o Instant Payments, mais novo produto que permite os serviços para participantes diretos e indiretos do Sistema de Pagamentos Instantâneos e há também os canais que permitem o relacionamento com o consumidor final. 

StandIn -  Alta Disponibilidade | Bruno Samora

Para encerrar o dia, nosso Gerente de Retail, Bruno Samora, falou sobre o Stand In. Tal produto permite que as operações do Sistema de Pagamentos Instantâneos funcionem 24 horas por dia, 7 dias da semana, durante os 365 dias do ano. Os clientes poderão fazer transações mesmo quando: seu Conta Corrente estiver sobrecarregado, houver atualização de versão, troca de Data Center e até mesmo fora do ar por qualquer outro motivo.

A possibilidade de unir diferentes pensamentos e experiências de mercado torna a troca de conhecimento extremamente rica. O Matera Instant Payments foi uma oportunidade para entender a importância, os próximos passos e até mesmo como se preparar para a onda dos Pagamentos Instantâneos.  

Durante as próximas semanas iremos divulgar diversos conteúdos a respeito da temática em nossas redes sociais e até mesmo aqui no blog, fique ligado! Se interessou pelas nossas soluções?